1 互联网金融改变在线支付对传统银行业的冲击了商业银行的价值创造和实现方式 在过去的十年中，中国商业银行经历了快速而稳定的发展然而，互联网金融的兴起改变了这一模式传统上，商业银行主要通过提供贷款和收取利息来创造价值，这一模式依赖于对大企业和高端零售客户的贷款需求，以及银行提供的专业技术复杂知识和繁琐流程但；在未来不太长的时期内，网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的主要经营手段，这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战\x0d\x0a\x0d\x0a网络银行优势明显，一是能极大地降低经营服务成本，创造巨大的利润空间二是业务开展不受时间地域限制，可最大限度地扩大业务规模三是业务；第三方支付对银行的冲击是显著且多方面的首先，第三方支付平台的兴起直接挑战了银行在支付结算领域的传统地位这些平台如支付宝微信支付等，凭借其便捷性低成本和丰富的应用场景，迅速占领了市场，特别是在小额支付和日常消费领域用户越来越倾向于使用第三方支付工具进行转账缴费购物等操作，而传；互联网货币基金不仅可以直接接触客户的储蓄账户，而且在余额宝的平台上也能买到各种货币基金产品，分流了银行的一部分理财客户这一趋势无疑会对银行的传统理财市场形成一定的冲击二对银行经营模式和传统金融业务的影响余额宝的出现加速了金融行业的竞争，促使银行加快转型升级步伐为了应对互联网金融的；支付宝和微信支付对银行业的冲击还是比较大的2016年7月份，十二家银行联盟，电子渠道转账免收手续费支付宝和微信以新的支付方式出现，其优越于传统支付主要体现在用户体验，如方便快捷安全等，其次就是增值服务， 例如， 在支付完成之后系统可以形成自动对账和记账记录，这给用户在消费 销售；除了业务层面的支付负债资产端的冲击以外，互联网金融对传统商业银行的冲击还有以下两点第一个就是互联网思维对传统金融思维的冲击，用户为王产品优先简约极致的创新思维对包括包商银行在内的传统企业产生了巨大冲击对金融业的冲击在去年刚刚开始，但从电商对传统零售业的冲击来看，在线支付对传统银行业的冲击我们的感受。

如果能够利用好这一模式，积极创新，将在一些新兴业务上赶超大银行，形成竞争力传统银行业可能因为互联网金融模式发生竞争格局的改变一些互联网企业已不满足只做第三方网络支付平台，而是凭借数据信息积累与挖掘的优势，直接向供应链小微企业信贷等融资领域扩张，未来可能冲击传统银行的核心业务抢夺银行客户；我们可以从以下三个方面来分析，为什么支付宝能够快速崛起，对银行业形成这么大的冲击1线上交易，在目前中国电商快速崛起的年代，没有人不网购，网购则涉及到网络支付，支付宝在诸多平台都可以完成快速支付，而银行卡则是非常不方便，除了长串的卡号，还有诸多的验证码，老百姓当然会选择最简单的方式；1开辟了金融新渠道无论是在资金的支付渠道还是信贷渠道方面，互联网金融都对传统金融行业进行了有力的补充2提高了金融产业信息化水平大量的金融数据，不仅为风险征信评估提供了依据欧洲杯，也为金融机构建立个人信用体系提供了重要参考3推动金融行业创新和变革信息的传播方面，其成本都变得更低；显然，网上支付较传统支付方便快捷是其更胜一筹的关键目前，网上支付在功能可拓展性技术安全性系统易用性等多个层面的强势地位越来越突出，势必成为企业直面终端市场提高经济效益降低运营成本增强核心竞争力和加速发展的主要资金流动方式电子支付网络银行的出现会极大的冲击传统支付的发展。

一支付宝带来的业务冲击 支付宝作为第三方支付平台，凭借其便捷性高效性迅速获得大量市场份额，尤其是在移动支付领域支付宝的崛起对传统银行业务造成冲击，使得部分市场份额被侵蚀，因此银行自然会对此形成竞争压力并产生一定的抵触情绪二安全和风险管理的担忧 银行在金融业务中一直扮演着风险管理的角。

3互联网金融模式导致商业银行支付模式的边缘化互联网金融支付模式更加全面，支付设备不断优化用户可以自由选择不同的交易方式，而传统金融业相对僵化，发展动力越来越不足4互联网金融导致传统银行客户数量大幅下降互联网更新快，很多年轻人喜欢在互联网上投资理财，办理业务比线下更方便传统银行的一；从一机单用到一机综合使用办理现金业务越来越少，这些智慧柜台在银行越来越多街上的运钞车越来越少，银行关停支行的数量越来越多甚至有的地方商业银行已经取消了现金业务，集中精力开拓数字业务这就是移动支付数字经济对银行业带来冲击的一个体现是 科技 进步改变人们生活方式的体现；形成了一种全新型的“网络直接融资市场”，未来还有着广阔的发展空间总体上讲，尽管到目前为止，互联网金融仍处于发展初期，在规模上难以与银行相提并论但从长远眼光来看，伴随着互联网大众消费方式以及现代金融理念的发展，银行业支付小额存贷款等传统业务领域将面临前所未有的挑战。

一抢占商业银行市场份额 面对互联网金融迅猛的进攻态势，以商业银行为代表的银行业的直接结果就是市场份额缩减互联网金融在支付方式平台及跨界金融方面，对银行造成冲击，银行可能基本上抵不过互联网企业的进攻，被抢去市场份额同时，互联网金融可能蚕食掉银行20%的市场份额这可以很好理解，新事物的。