按照党史教育要求如何制定合规性风险管理框架，通过对党章党规的进一步学习，结合工作实际，个人进行了实地调研，针对新时代农发行实现高质量发展中内控合规防线的重要作用，进行认真思考，并对加强新时代农发行合规管理工作，提出一些浅薄看法。金融业作为高风险行业，很多规章制度看似在束缚业务的办理，其实众多规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验甚至是惨痛教训中得来的。从基层行业务工作层面看,深化合规管理的核心和重点就是强化全员制度执行力的建设,确保总、省行制定的政策制度、规定办法和措施要求落到实处、执行到位,确保每项工作、每笔业务实现程序化、标准化、规范化,实现全面合规、全程合规、全员合规。结合我行信贷业务实际开展过程中出现的问题，我们要深刻认识到依法合规经营提高制度执行力的重要性和紧迫性。

一、发展强化内控合规管理刻不容缓

（一）员工对专业制度文件学习不系统、不深入，不同程度存在不知怎样干、如何干的问题。多数违规情况并非恶意为之，而是在面对问题时，简单的凭经验、凭想象处理。目前急需加强员工专业知识的培训和学习，提高员工专业水平和素养，避免造成合规管理流于形式。

（二）员工存在怨天尤人、自怨自艾缺乏自律、自信、努力的情况。可自律、自信、努力是提升执行力的必然条件。有人一开始努力盛开，却在时光的消磨中，渐渐地，感到枯燥甚至是厌烦，在第10天、第20天、甚至第29天的时候，选择了放弃。这个时候的放弃，往往离成功只有一步之遥。甚至可以说大多时候，人能获得成功，关键在于毅力，在于再“坚持一下”的勇气。谷歌一个著名的工程师马特·卡茨，给自己列了一份30天挑战计划。完成四个任务如何制定合规性风险管理框架：骑车上班；每天步行1万步；每天拍一张照片；写一本5万字的自传。

克服四个习惯如何制定合规性风险管理框架：不看电视；不吃糖；不玩推特；拒绝咖啡因。

最开始，很难坚持，成效也甚微。马特·卡茨没放弃，他坚持了下来。30天之后，他几乎完成了脱胎换骨的改变。他从一个计算机宅男变成了一个爱骑自行车去工作的阳光男孩。

他变得更加自信，还爱上了挑战新事物。他甚至向在非洲最高山峰乞力马扎罗山发起冲击，他说：在开始这30天做挑战性的事之前，我从来没有这样爱冒险过。中国有句老话，行百里半九十。就是说走一百里路，走九十里才算走了一半，因为很多人坚持到九十里就放弃了。人拼到最后，拼的不是运气和聪明，而是毅力和自信。普通来说哪有什么人生开挂，不过都是厚积薄发。成功需要积累沉淀，没有谁能随随便便蜕变。那些漫不经心的轻松与自在，不过都是短暂的错觉。

唯有不断地努力，才是生活的真谛。不要担心如何制定合规性风险管理框架你此时此刻的付出得不到回报，所有付出都在为未来积累。同志们！来吧！让我们用自律、自信和努力来提升制度执行力，来提升我们自身的工作能力。

（三）系统内部邮件、报表系统繁多，迫切需要提高数据共享、实现基层行减负。不考虑系统外人民银行和银监局安排的工作，仅我行内部除了每月固定报表系统外，每日接收到的各条线邮件从数个到数十个不等，其中不乏有急或加急邮件，每位客户经理均身兼数岗，常常疲于处理内部邮件处理上报事务，难以集中精力、全身心投入对信贷客户经营情况的监督和管理中去。

（四）合规管理工作流于形式。基层行虽然都成立相关领导组织，也按照上级行要求组织开展排查活动。但从实际运行情况看，个别基层行对合规管理工作并没有引起足够的重视，没有把内控合规工作当成是覆盖全行的系统工程，没有把任务和责任分解到各部门，工作不深入不细致，甚至流于形式。个别基层行主要领导对内控合规工作说的多，抓落实的少，对苗头性、倾向性事件不敏感，对内控制度执行不力，业务操作不规范，客户维护不到位等问题比较普遍，各种不确定因素造成的诉讼案件极易发生等，这必然影响内控合规工作质量。

（五）部分员工合规意识不强。部分员工对合规意识认识不够到位，理解不够深刻全面，工作不够严谨，没有意识到合规管理对全行高质量发展的重要性，导致全行工作难以统筹推进。这就说明部分员工对待工作重视不够、合规意识淡薄、相关操作人员不尽职、审核把关层层失守。

（六）案件风险防控形势依然严峻。从近年来内外部监管看，违规处罚和监管问责日益趋严，都对我行合规经营管理提出了更高要求。但是由于主动措施防范风险能力不足Bsports手机版下载，管理措施更多时候是补救多于事前预防，化为被诉案件或案防案件后才进行事后补救，未能做到有效地事前防范和事中监控。

（七）合规条线人员配备不足。虽然在主要业务部门设立内控合规兼职专员，在县级支行设立内控合规岗，负责协调落实内控合规条线的工作。但由于合规管理工作涉及全行工作方方面面，头绪多、工作量大，相关业务操作人员大多为一人多岗，身兼数职，人员可调配空间小，造成专职不专，兼职不精，难以按风险防控工作要求落实岗位配置及交流轮换，甚至有时候由于分身乏术，造成工作疏漏，给内控合规管理工作有序开展带来极大压力。

综上所述,全面提高强化内控合规管理水平刻不容缓。

二、全面提高制度的执行力，确保内控合规管理工作取得实效

（一）全面打造合规文化氛围。全行上下干部员工的事业心责任感，是提升制度执行力内在的、本源的动力。思想决定行为，行为决定意识，意识决定习惯，要想养成良好的习惯必先进行思想上的升华，要想杜绝业务办理中出现风险合规问题，必须从源头抓起，让每位员工端正个人思想，以小见大，从小处着手，狠抓业务细节，逐步扩散，把握好流程中的每一步。加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对员工的风险防范意识，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，领导干部坚持以身作则，增强标秆意识、表率意识，在业务工作开展方面发挥“头雁效应”，踏实工作，真抓实干，努力做到业务过硬、责任过硬、能力过硬、作风过硬，带动员工队伍形成领导、中层带头干，全员紧跟主动干的良好氛围。

（二）加强员工业务知识的培训和学习，建设高素质的员工队伍。统一员工对加强合规文化教育的认识，使每位员工成为全行合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统的学习政治理论、金融业务、法律知识等各方面知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好的适应农发行业务持续发展的需要。按照人人都是全面手的标准，认真履行岗位职责，特别是注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辨是非和拒腐抗变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。增强员工依法合规审慎经营意识，推动我行业务工作持续健康有效发展。我们从繁忙的日常工作中挤时间定期组织学习，使员工熟悉岗位职责、相关业务规定、标准操作流程及具体管控要点，把总行、省分行和外部监管部门下发的规范性文件的学习作为晨例会的学习内容，并展开深入讨论，切实实现指导工作实践。

（三）强化执行贯彻落实力度。“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”。有章不循、违规操作、检查不细、监督不力，实属重要根源，无数案件、事故和教训，都反应出规章制度执行力有待提升，在促进内部防范机制增强与完善的同时，努力做到在规范的前提下发展业务，在业务发展的同时加强规范管理，以保证业务的流程在规章制度的约束内进行。在业务发展和操作过程中，我们要坚持以相关文件制度要求为准绳，严格规范、严格标准、严格贯彻执行，对各员工在企业贷后管理、客户评级授信、他项权利登记、资金支付、库存监管等各环节工作进行定期督促，业务操作中的风险就会得到有效遏制。对于临时发生的特难急大的事宜，亲力亲为、跟踪处理全流程。全力打造工匠型员工队伍，简单的事情重复做，重复的事情用心做。引导教育员工爱岗敬业，本职工作以尽善尽美为最终目标，努力保持较高的业务工作质量和水平。

合规管理是金融机构经营的根本保障和永恒主题。农发行业务发展的过程，同样也是完善内控机制、实施合规管理的过程。不讲内控和合规的所谓发展只是无源之水。因此有效实现内部控制与合规管理的有机结合，就能有效保障业务的快速发展，就能实现有效控制信贷风险，就能保障农发行业务依法合规、稳健经营。实现农合规管理永远在路上，需要我们每一名践行者不忘初心、牢记使命、坚定理想、奋发图强，为农发行政策性金融事业持续、有效发展贡献自己的力量！（农发行濮阳市分行营业部 贡艳）